Schuldnerberatung

Achten Sie darauf, dass Sie Ihre vorrangigen laufenden Verpflichtungen erfüllen, vor allem Miete, Energiekosten (Strom, Heizung, Gas usw.), Gerichtskosten (Geldbußen, Geldstrafen). Auch wenn die anderen Gläubiger mehr Druck machen: Zahlen Sie unbedingt Miete und Wohnungsnebenkosten zuerst!

Legen Sie einen Ordner an, in den Sie Ihre Gläubigerunterlagen einsortieren und abheften. 

Füllen Sie einen Haushaltsplan aus und erstellen Sie eine Gläubigerliste. Ein Muster finden Sie zum Herunterladen auf dieser Seite.

Wenn Sie einen Termin bei Ihrer Schuldnerberatungsstelle haben, bringen Sie alle Unterlagen, die Ihre finanzielle Angelegenheiten betreffen, mit. Dies sind z.B. Lohnabrechnungen, Arbeitslosengeldbescheid, Rentenbescheid, Versicherungsverträge, Mietverträge, Wohngeldbescheid, Unterlagen über Kredite, Autofinanzierung usw. Hilfreich sind auch aktuelle Kontoauszüge.

Keine Angst: Für gewöhnliche Schulden kommen Sie nicht ins Gefängnis, auch wenn Ihnen die Gläubiger mit Haftbefehl drohen.

Machen Sie immer Kopien der Briefe, die Sie schreiben und verschicken.

Leihen Sie sich kein Geld, um Ihre Schulden zu begleichen, auch nicht bei Verwandten oder Freunden. Die Aufnahme von neuen Schulden, Umschuldungen und Krediten kann dazu führen, dass Sie noch mehr Probleme bekommen.

Sie können sich strafbar machen, wenn Sie neue Zahlungsverpflichtungen eingehen, obwohl Sie wissen, dass Sie zahlungsunfähig sind. Machen Sie keine neue Schulden (Ratenkäufe, Kontoüberziehung), wenn bereits Vollstreckungsbescheide und Pfändungen vorliegen oder Sie bereits die Vermögensauskunft (früher Eidesstattliche Versicherung) abgegeben haben.

Seien Sie vorsichtig bei Angeboten von gewerblichen und privaten Schuldenregulierern.

Wer über eine lange Zeit seine Schulden an seine Gläubiger (Banken, Geschäfte, Behörden, …) nicht mehr zurückbezahlen kann und auch für die Zukunft keinen Ausweg weiß, für den kann ein Verbraucherinsolvenzverfahren eine Lösung sein.

Ob das im Einzelfall möglich und sinnvoll ist, sollte in einer Schuldnerberatung geklärt werden. Diese begleitet und unterstützt den Schuldner bei den Verhandlungen mit den Gläubigern und leitet mit ihm gegebenenfalls ein Insolvenzverfahren ein.

Hierzu muss man zunächst einen Plan erstellen und versuchen sich außergerichtlich mit allen Gläubigern zu einigen. Klappt das nicht, kann der Schuldner beim Insolvenzgericht die Privatinsolvenz beantragen.

Das Gericht prüft den Antrag und legt den Beginn des Verfahrens fest. Ab diesem Zeitpunkt muss der Schuldner seine pfändbaren Einkünfte und sein pfändbares Vermögen einsetzen um damit einen Teil seiner Schulden zu tilgen. Falls er arbeitslos ist, muss er sich aktiv um zumutbare Arbeit bemühen. Läuft alles ordnungsgemäß, werden dem Schuldner nach maximal sechs Jahren (mit wenigen Ausnahmen) die dann noch vorhandenen "Restschulden" erlassen. Er oder sie kann einen wirtschaftlichen Neuanfang machen.

Jeder Kontoinhaber hat gegenüber seiner Bank den Anspruch, dass sein Girokonto als Pfändungsschutzkonto, sogenanntes P-Konto, geführt wird. Ein P-Konto ist auch weiterhin ein Girokonto, das dem normalen Zahlungsverkehr dient. Bei der Kontopfändung bietet es jedoch einen unbürokratischen Schutz: Guthaben sind bis zu einem Betrag von 1178,59 Euro je Kalendermonat geschützt, weitere Beträge (Kindergeld usw.) können auf Nachweis freigegeben werden. Der Grundfreibetrag kann erhöht werden, wenn der Kontoinhaber einer oder mehreren Personen Unterhalt gewährt oder für Dritte (z.B. Lebensgefährten, Stiefkind) Sozialleistungen entgegen nimmt. Der erhöhte Freibetrag muss dem Kreditinstitut bescheinigt werden. Diese Bescheinigung können z. B. Arbeitgeber, Familienkassen, Jobcenter, Rechtsanwälte, Steuerberater oder anerkannte Schuldnerberatungsstellen ausstellen.

Unsere Beratung ist kostenlos.
Ihre Angaben werden vertraulich behandelt, wir unterliegen der Schweigepflicht.
Wir beraten Sie unabhängig von Ihrer Konfession oder Ihrer Nationalität.

Wir sind vom Land Rheinland-Pfalz staatlich anerkannt.
Vorsicht vor unseriösen Angeboten (z.B. im Internet) der Schuldenregulierung.

Jeder Verbraucher hat seit Juni 2016 einen rechtlichen Anspruch auf ein Girokonto (Basiskonto).
Dies ist ein Konto mit grundlegenden Funktionen: Es muss mindestens Ein- und Auszahlungen in bar, Lastschriften, Überweisungen, Daueraufträge und Kartenzahlungen ermöglichen.
Jedes Kreditinstitut, das Zahlungskonten anbietet, muss auch Basiskonten zur Verfügung stellen. Die Einrichtung eines Basiskontos darf nur in einigen, gesetzlich geregelten Fällen, abgelehnt werden. Zum  Beispiel, wenn schon ein funktionstüchtiges Girokonto bei einem anderen Kreditinstitut besteht.

Auf diesen Internetseiten erhalten sie weitere Informationen und Hilfen:

www.forum-schuldnerberatung.de
www.sfz.uni-mainz.de
www.meine-schulden.de

Viele Informationen und interessante Filme rund um die Fragen der Schuldnerberatung finden Sie auf der  Internetseite des Deutschen Caritasverbandes:
www.caritas.de/hilfeundberatung/ratgeber/schulden/pleite-was-nun/pleite-was-nun